Indenização por perda total: como a Tabela Fipe é usada na proteção veicular?

O que é considerado perda total? Perda total acontece quando o custo do reparo ultrapassa o percentual da Tabela FIPE definido no regulamento. A partir desse ponto, indenizar o associado faz mais sentido que reparar o veículo.

Na ABS, a avaliação é técnica e segue o regulamento da associação.

Qual Fipe vale: do sinistro, do pagamento ou do contrato? A Tabela Fipe da data do sinistro é a base. Não vale a do dia da contratação, nem a do dia do pagamento. Esse critério está consolidado pela jurisprudência do STJ e segue o entendimento do mercado.

Como a Fipe varia mensalmente, fica claro o porquê de algumas indenizações chegarem em valor ligeiramente diferente do esperado. O ponto de referência é objetivo e auditável.

Como a cota de participação entra na indenização? Na ABS, a indenização tem como base a Tabela FIPE da data do evento, descontada a cota de participação do plano: 6% no ABS Essencial e 4% no ABS Completo e no ABS Premium. O desconto da cota vale inclusive em perda total. O pagamento é feito à vista, de uma só vez, sem parcelamento.

Carro com passagem por leilão Na ABS, veículos com passagem por leilão são indenizados em até 75% da Tabela FIPE. Se o seu carro já passou por leilão, vale confirmar essa informação na cotação, para não ter surpresa no dia do evento.

O que é descontado da indenização? Além da cota de participação do plano, podem ser abatidos débitos do veículo, como IPVA não pago e multas em aberto, e parcelas pendentes do consórcio ou financiamento (em caso de alienação).

Para o associado, o jeito de evitar surpresa é manter o veículo com débitos quitados e checar antes do sinistro se há algo pendente no DETRAN. A ABS apresenta o cálculo final por escrito antes do pagamento, item a item, para conferência.

Quantos dias após documentação completa eu recebo? O prazo aplicável depende do regulamento e começa após a entrega de toda a documentação. A documentação completa inclui: BO, laudo de perda total, baixa do veículo no DETRAN, documentos pessoais e termo de cessão de salvado (quando aplicável).

O prazo conta a partir do último documento entregue. Pendência em qualquer item segura o cronômetro.

E se o carro estiver financiado? Em carro financiado, a indenização vai primeiro para quitar o saldo devedor com o banco. O que sobrar é depositado para o associado. Se o saldo devedor for maior que a Fipe (situação comum em financiamento longo de carro novo, nos primeiros 2 anos), o associado pode ficar com saldo zero ou até com pequena diferença a pagar.

Para cobrir essa diferença, alguns bancos oferecem seguro prestamista, que vale a pena consultar no momento do financiamento.